ПрофСервис Оценка  

О компании

Бизнес, акции

Недвижимость

Оборудование

НМА и ИС

Получить займ онлайн круглосуточно под выгодные проценты можно в CreditPlus.

Главная | Цели оценки | Банк

Для банка при получении кредита

Банк - финансовая организация, которая:

    * сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады);
    * предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд);
    * посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельными лицами.

Banque,  итал.Banco - скамья

Цели и ситуации, когда Банкам требуются услуги оценщика.

 

Основными ситуациями при которых банкам требуются услуги оценщика - следующие:

  • Оценка имущества при передаче в залог под обеспечение кредита;
  • При ипотечном кредитовании физических лиц банкам также требуются услуги оценщиков для определения действительной рыночной стоимости имущества, передаваемого под ипотеку (ипотека - кредит под залог недвижимости)
  • Банки, как самостоятельные организации иногда нуждаются в оценщиках для оценки собственных акций, в ситуациях слияний и поглощений.
  •  Иногда привлекаются оценщик для оценки бизнеса, в который банк собирается инвестировать средства.

Особенности процедуры оценки имущества для банка.

Самой главной особенностью процедуры оценки любого имущества для банка является её максимальная точность. При различных целях оценки, кроме оценки залога, максимально точный результат порой не требуется, но при оценке имущества для банка риски, связанные с оценкой полностью ложатся на плечи Оценщика. Ввиду того, что размеры кредитов почти всегда превышают размер страховки в разы, Оценщику надо быть предельно аккуратным и внимательным при проведении процедуры оценки. Обязательно требуется осмотр объекта оценки, получение максимального объема информации по объекту, кропотливый анализ рынка и наиболее эффективного использования объекта оценки.

В практике оценщиков был случай, когда оценщик по ошибке линию по производству крахмала оценил как линию по производству сахара. Разумеется, что спрос на сахар на порядок выше спроса на крахмал, хотя технология производства того и другого в принципе очень схожа. В итоге, заемщик не смог расплатиться с кредитом, банк арестовал имущество, переданное в залог и решил его реализовать на рынке. Когда выяснилось, что линия по производству сахара на самом деле производит крахмал, были "не очень хорошие" последствия и в первую очередь для самого оценщика и для Заёмщика.

Также необходимо знать, что Банки при оценки имущества, передаваемого в залог, часто требуют расчета ликвидационной стоимости в условиях сокращенного времени экспозиции. Такая скидка, например для квартир, составляет в среднем 30%. То есть, оценивая квартиру в 10 млн. рублей, Банк, подстраховавшись выдаст Вам кредит на сумму 7 млн. рублей. В нашей практике был случай, когда в залоге Банка находилась трехкомнатная квартира, окна которой выходили на Кремль. Заемщик не смог вовремя расплатиться с кредитом, Банк арестовал квартиру. Наши Оценщики оценили квартиру со скидкой в 30%.

Также необходимо отметить, что не все банки работают с любыми оценочными компаниями. Банки отбирают себе оценщиков путем выдачи аккредитаций. При работе с банками, Оценщики подписывают договор о сотрудничестве, одним из пунктов которого бывает следующий: "Если Банку не удается реализовать имущество в срок менее чем за 1 месяц, то Оценщик обязан выкупить предмет залога по стоимости, указанной в отчете об оценке". Таким образом, Баки перестраховываются от некачественной оценки объектов залога.

При выборе оценочной компании, уточните у банка по поводу аккредитации и аккредитованных оценочных компаниях.

Оценка для залога, кредита 

Залог - в уголовном процессе - вид меры пресечения, которая заключается во внесении денег или ценностей в депозит суда обвиняемым, подозреваемым либо другим лицом или организацией, в обеспечении явки обвиняемого, подозреваемого по вызовам лица, производящего дознание, следователя, прокурора, суда. Залог может применяться только с санкции прокурора или по определению суда.
Особенности оценки залога или для кредита.

Недвижимое и движимое имущество, которое обладает большой стоимостью часто передается в банк в качестве предмета залога для обеспечения кредитов. При этом банк проводит независимую оценку стоимости таких объектов. Для оценки банк привлекает независимые оценочные компании. Предметами залога могут выступать практически любые имущественные права на следующие объекты:

  •  Объекты недвижимости (здания, квартиры, земельные участки и др.)
  •  Машины и оборудование
  •  Ценные бумаги (векселя, акции предприятий, ГКО)
  •  Товары промышленной и продовольственной группы (продукции высокого качества с длительным сроком хранения), в том числе товары в обороте
  •  Имущественные права, которые могут быть отчуждены (например, право на долю в имуществе хозяйственного субъекта), долговые требования, авторские, изобретательские и иные имущественные права

Обращаем ваше внимание, что банки, в первую очередь смотрят на ликвидность актива и на сроки его экспозиции. Далее, необходимо продумать процедуру переоформления имущественных прав. Банки скорее возьмут имущество, подлежащее государственной регистрации, такие как недвижимое имущество, ценные бумаги или транспортные средства. Объекты имущества, на которые проблематично перерегистрировать или оформить право собственности или обременения (такие как мебель, бытовая техника) Банки неохотно берут в качестве обеспечения кредита.

В любом случае банку потребуется независимая оценка объекта залога. Процедура оценки и стоимость услуг по оценке объекта залога зависит от самого объекта. Вы можете узнать всю информацию в соответствующих разделах сайта или позвонив менеджерам нашей компании. 

Оценка для ипотеки 

Ипотека.

Залог недвижимости. В общем случае, схема ипотеки следующая - кредитор (например, банк) выдает кредит на приобретение недвижимости должнику. Должник приобретает недвижимое имущество за счет кредита. Приобретенное недвижимое имущество оформляется в качестве залога по полученному кредиту. При этом приобретенное имущество остается у должника в его владении и пользовании.

Ипотека регулируется федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". (http://profvaluer.ru/content/view/143/105/)

Статья 1 этого документа определяет, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

ст. 1 федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Материалы предоставлены проектом СБИ

Особенности оценки для ипотеки.

Оценка залога для ипотеки осуществляется аналогично оценке любого другого недвижимого имущества. Особенностью может оказаться оценка ипотеки, когда ипотечный кредит выдается под залог новостройки, на которую еще не получено свидетельство о собственности.

В таком случае оценивается не объект недвижимости, а права на него или долевое участие в строительстве. Но банки в основном не требуют в таком случае оценки ипотеки, т.к. стоимость передаваемых прав известна.

Порой возникает ситуация, когда квартира находится в собственности менее трех лет и продавец для сокрытия налога на доходы физических лиц не хочет показывать реальную стоимость квартиры. Договор купли - продажи подписывается на сумму менее 1 млн. рублей или по инвентаризационной стоимости. В таком случае, банк идет на встречу таким сделкам и размер кредита определяется не договором купли-продажи, а отчетом об оценке ипотеки (в данном случае квартиры). 

Ущерб, экспертизы

Прочие услуги

Цели оценки

Транспорт

Законодательство